ในยุคที่เศรษฐกิจผันผวน ความฝันของผู้ประกอบการรายย่อยอาจดูเลือนลาง แต่ธนาคารออมสินได้เปิดประตูสู่โอกาสใหม่ด้วย “สินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน” ผ่อนสูงสุด 200,000 บาทต่อราย นานสูงสุด 8 ปี พร้อมอัตราดอกเบี้ยคงที่ เหมาะสำหรับพ่อค้าแม่ขายของทั่วไทย ที่มุ่งเน้นให้สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการเริ่มต้นธุรกิจเล็ก ๆ ขยายกิจการที่มีอยู่ หรือแม้แต่เสริมสภาพคล่องในช่วงเวลาที่ตลาดผันผวน สินเชื่อนี้เปรียบเสมือนลมใต้ปีกที่ช่วยให้ธุรกิจเติบโตได้อย่างมั่นคง พร้อมสู้กับความท้าทายทางเศรษฐกิจในยุคปัจจุบัน
รายละเอียดสินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน
ธนาคารออมสินเปิดโอกาสให้ผู้ประกอบการรายย่อยและผู้มีรายได้ประจำสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนผ่าน “สินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน” โดยมีรายละเอียดคุณสมบัติผู้กู้ ดังนี้
คุณสมบัติผู้กู้
1. ผู้ประกอบการรายย่อย ผู้ประกอบอาชีพค้าขาย บริการ หรือผลิตสินค้าอุปโภคบริโภคเพื่อจำหน่าย
2. ผู้มีรายได้ประจำ ข้าราชการ พนักงานรัฐวิสาหกิจ หรือพนักงานบริษัทเอกชน
3. บุคคลธรรมดา สัญชาติไทย อายุ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป และเมื่อรวมอายุผู้กู้กับระยะเวลาชำระเงินกู้ต้องไม่เกิน 60 ปี
4. มีถิ่นที่อยู่และสถานที่ประกอบอาชีพแน่นอน สามารถติดต่อได้
5. เปิดบัญชีเงินฝาก ประเภทเผื่อเรียก ณ สาขาที่ยื่นขอสินเชื่อ
6.ไม่เป็นบุคคลากรของธนาคารออมสิน: ลูกจ้าง พนักงาน ผู้บริหาร หรือกรรมการ
7. ไม่เป็นผู้กู้สินเชื่อพัฒนาองค์กรชุมชน: (รายบุคคล) อเนกประสงค์
8. เงื่อนไขอื่น ๆ เป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
กู้ออมสินอาชีพค้าขาย
หลักประกันเงินกู้
1. บุคคลค้ำประกัน
1.1 มีอายุ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป และเมื่อรวมอายุกับระยะเวลาชำระเงินกู้ต้องไม่เกิน 80 ปี
1.2 มีถิ่นที่อยู่แน่นอน สามารถติดต่อได้
1.3 ไม่เป็นพนักงานธนาคารออมสิน
1.4 ค้ำประกันผู้กู้ได้ไม่เกิน 2 สัญญา รวมวงเงินไม่เกิน 200,000 บาท
1.5 หลักเกณฑ์และเงื่อนไข
1.5.1 วงเงินกู้ไม่เกิน 50,000 บาท ต้องมีผู้ค้ำประกัน 1 คน ที่มีอาชีพและรายได้แน่นอนตั้งแต่ 9,000 บาทขึ้นไป หรือบุคคลที่ธนาคารให้ความเชื่อถือ
1.5.2 วงเงินกู้ 50,001-200,000 บาท ต้องมีผู้ค้ำประกัน 2 คน ที่มีอาชีพและรายได้แน่นอนตั้งแต่ 9,000 บาทขึ้นไป หรือผู้ค้ำประกัน 1 คน ที่มีอาชีพและรายได้แน่นอนตั้งแต่ 20,000 บาทขึ้นไป
2. หลักประกันประเภทอื่น ได้แก่ ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง ที่ดินว่างเปล่า ห้องชุด ที่ดินสวน ไร่ นา ซึ่งตั้งอยู่ในแหล่งชุมชน มีสาธารณูปโภค และสามารถเข้า-ออกได้สะดวก โดยรับเป็นหลักประกันได้ 100% ของราคาประเมิน และผู้ค้ำประกันต้องไม่เป็นเจ้าของหลักประกันตามสัญญากู้เงินฉบับเดียวกัน
3. หลักประกันทางธุรกิจ ได้แก่
3.1 หนังสือรับรองสิทธิการเช่าแผงค้า/ร้านค้า ที่สามารถเปลี่ยนมือได้ (ไม่เกิน 80% ของมูลค่า)
3.2 ยานพาหนะที่ใช้ในการประกอบธุรกิจ (ไม่เกิน 95% ของราคาซื้อขายรวมอุปกรณ์ตกแต่ง หรือราคาประเมินของธนาคาร แล้วแต่ราคาใดจะต่ำกว่า กรณีเป็นยานพาหนะที่ใช้งานแล้ว คิด 70% ของราคาประเมิน)
การชำระคืนเงินกู้
สำหรับผู้ที่สนใจสินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน ธนาคารออมสินกำหนดระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ ดังนี้
1. เงินกู้ระยะสั้น: ต้องมีการทบทวนวงเงินทุกปี
2. เงินกู้ระยะยาว 3 แบบ:
วงเงินกู้ไม่เกิน 50,000 บาท กำหนดระยะเวลาชำระคืนไม่เกิน 3 ปี (36 งวด)
วงเงินกู้ 50,001-100,000 บาท กำหนดระยะเวลาชำระคืนไม่เกิน 5 ปี (60 งวด)
วงเงินกู้ 100,001-200,000 บาท กำหนดระยะเวลาชำระคืนไม่เกิน 8 ปี (96 งวด)
3. กรณีผู้กู้ต้องการชำระคืนเงินกู้เร็วกว่าระยะเวลาที่กำหนด: สามารถทำได้โดยใช้หลักประกันเงินกู้ ดังนี้
หลักทรัพย์ค้ำประกันเต็มวงเงิน: กำหนดระยะเวลาชำระคืนไม่เกิน 8 ปี (96 งวด)
หลักประกันทางธุรกิจเต็มวงเงิน: กำหนดระยะเวลาชำระคืนไม่เกิน 5 ปี (60 งวด)
อัตราดอกเบี้ย
ธนาคารออมสินกำหนดอัตราดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate) สำหรับสินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน ดังนี้
กรณีลูกค้าทั่วไป: 1.00% ต่อเดือน
กรณีลูกค้าที่มีหน่วยงานรวบรวมเงินนำส่งธนาคาร: 0.75% ต่อเดือน
กรณีทำประกันชีวิตเพื่อประกันสินเชื่อ: 0.85% ต่อเดือน
กรณีใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน: 0.50 – 1.00% ต่อเดือน (ขึ้นอยู่กับราคาประเมิน)
อัตราดอกเบี้ยกรณีผิดนัดชำระหนี้: เท่ากับอัตราดอกเบี้ยสูงสุดตามสัญญาบวก 0.25% ต่อเดือน
